]article_adlist-->文/青岛银行数字化转型办公室 李楠 张志宇
数字化海浪下的金融居品料理新航向
党的二十大解释指出，要“加速发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度和会”。《“十四五”数字经济发展探究》进一步强调，要“升迁数字手艺对传统产业的浸透性，促进产业数字化转型”。金融算作经济的血脉，必须紧跟数字化转型法子，加速数字手艺与金融业务的深度和会，打造数字驱动的金融新质坐褥力。
追随金融改进深远与市集竞争加重，银行居品呈现种种化、复杂化趋势，传统居品料理步地难以妥当新阵势需求。居品信息分辩、程序不和谐、价值挖掘不及等痛点日益突显，成为制约中小银行数字化转型的要道瓶颈。与此同期，DeepSeek等大模子手艺茁壮发展，为居品料理带来新想路，诱惑了以数据为基础、以智能为驱动的金融居品料理新旅途。
在这一布景下，青岛银行立足数字化转型战术，自主研发了“星图居品谱系平台”，构建了从可售居品到原子居品的穿透式目次体系，并建立了基于场景的居品全生命周期料理机制。平台整合分辩的居品信息，已毕和谐展示，并通过DeepSeek大模子应用，为居品创新和斟酌决策提供精确救助。同期，平台与OA系统深度对接，构建闭环料理经过，已毕全经过线上化运营。星图平台算作青岛银行数字化转型的迫切救援，探索出一种可复制、可实行的实践样本，为鼓动金融业数字化转型孝敬“青银有推测打算”。
大小模子和会：智能居品助手的手艺底座
传统金融居品学问分辩、更新滞后，客户司理难以全面掌持居品细节，易导致工作体验欠安、营销恶果低下。针对这一痛点，青岛银行创新构建了“居品智能助手”，已毕居品学问的智能化料理与工作（如图1所示）。
图1 “快迭代”智能居品助手智能助手秉承“大模子+小模子”的搀杂智能架构，将大模子的创造性想维与小模子的专科精确性有机汇聚。其中枢架构包括学问库、模子层和应用层三个部分。学问库涵盖营销学问、操作与合规学问、常见问题等专科实际；模子层集成了先进的文本向量化手艺和开源大言语模子；应用层则通过OCR、语音识别等传统小模子升迁居品信息集合和交互体验。
现在，智能助手已深度隐秘居品运营阶段，为客户司理提供营销、操作、行家商议、IT工作和客服等智能工作。智能助手通过深度学习，升迁了居品学问的得回恶果和准确性。跟着应用场景的推广，智能助手将缓缓隐秘居品创设、准入评估等全生命周期体式，已毕从居品想象到客户工作的全经过智能化。
A/B模子：数据驱动的居品创新决策机制
金融居品创新往往濒临“高参加、低产出”的风险窘境，如安在上市前准确评估居品领略成为要道挑战。针对这一问题，青岛银行创新构建了救援A/B模子驱动的手艺体系。
该体系秉承分层架构想象：数据层基于漫衍式算计手艺已毕海量数据快照集合，并讹诈先进的数据脱敏算法，在保护客户敏锐信息的同期保持客户特征值的一致性；沙箱环境层通过构建数据建模沙箱，已毕居品模子的快速迭代和考据；A/B模子层秉承高性能算计引擎，救助大领域客群数据的实时期析，为不同居品有推测打算的对比测试提供算计救助；创新优化层基于容器手艺打造孤独的模子驱动环境，确保不同居品模子间的资源终止和驱动安全（如图2所示）。
图2 A/B模子手艺救援体系这一手艺体系将从传统的“训戒主导”居品创新步地滚动为“数据驱动”步地，使居品团队粗略在居品真确发布前，通过数据模拟评估不同有推测打算的市集领略与风险气象。通过A/B模子手艺对不同居品策略进行测试，不错有用攻讦创新风险和试错资本，升迁居品创新的科学性和得胜率。
端正引擎赋能：异构系统的居品编码智能映射
金融机构多数濒临居品编码多源异构问题：不同系统、不同行务线秉承不同的居品编码端正，数据整合频繁出现冗余与冲突。传统科罚有推测打算多秉承硬编码分支判断已毕，鼎新难度大且难以妥当端正变化。
针对这一改行痛点，青岛银行创新秉承Drools端正引擎手艺（如图3所示），已毕跨系统居品编码的智能映射与动态料理。该有推测打算具有四大中枢上风：一是端正抒发智力强，救助业务端正言语描摹，攻讦业务东谈主员参与端正编写的门槛；二是高性能端正匹配，基于内存的端正收集编译，对大领域端正集的匹配恶果远优于基于浅显遍历的神志；三是企业级集成智力，与Java生态无缝整合，可镶嵌微工作或孤独部署为端正决策工作；四是动态端正热更新，救助端正实时收效，无需重启工作，保险业务连结性。
图3 端正引擎基于端正引擎的智能映射，青岛银行得胜科罚了传统居品核算“局部准确、全局不准”的问题。平台通过和谐数据源泉、和谐居品界说与料理、先打居品标签以及收尾居品数据加工逻辑等措施，已毕了从“局部准确”到“全局准确”的质变。这一创新使居品数据在不同系统间保持一致性，为居品全生命周期料理提供了和谐、可靠的数据基础，有用救援了精确的居月旦价和决策分析。
批流一体与多维主张分析：高性能居品监控体系
居品数据的实时性与准确性是居品料理的基础，而传统数据处理步地濒临恶果低、延伸大等问题。青岛银行创新构建了批流一体的数据同步架构与高性能主张分析体系，造成了竣工的居品数据集成与监控体系。
批流一体的高效数据集成平台：该架构秉承“DataX+Kafka+Flink”的组合想象，已毕批量数据同步与实时数据集合的有机汇聚。批量同步方面，基于DataX器具将复杂的网状同步链路滚动为星型结构；实时同步方面，秉承CDC手艺已毕无侵入式增量同步，协调Kafka和Flink构建高性能实时数据管谈。这一创新将数据时效性从日级升迁至分钟级，为居品监控提供了实时数据救援。
StarRocks驱动的多维分析引擎（如图4所示）：基于StarRocks分析型数据库，平台构建了“预算计加速+实时交互分析”的双引擎步地。通过预算计和归天视图手艺已毕高频主张的预团员，将复杂查询反应期间从分钟级压缩至亚秒级；同期依托高并发查询智力，已毕居品业务主张的实时多维分析，救助按客群、渠谈、居品本性等多维度交叉分析居品领略。
图4 多维主张分析基于这一手艺架构，青岛银行构建了“多维监测—智能预警—协同处置—动态解控”的立体化居品风险料理体系。系统整合运营与风险数据，通过智能算法竖立多层级预警阈值，已毕风险的早期识别；一朝触发预警，系统自动联动业务团队启动济急反应；风险主张踏实达标后，系统触发管控废除经过，已毕居品风险的闭环料理。这一机制显赫升迁了风险识别的实时性和处置的高效性，为居品安全运营提供了有劲保险。
创新驱动：星图平台的业务创新实践
星图居品谱系平台的手艺创新，催生了一系列业务变革，全面升迁了银行居品料理的遵守与价值。在居品体系构建方面，平台基于MECE原则，创新建立了从可售居品到原子居品的穿透式目次结构，梳理完成存贷款、支付结算、中间业务及金融市集五大类共441支居品，造成了竣工的居品谱系树，澈底科罚了居品信息碎屑化问题（如图5所示）。
图5 穿透式居品目次结构在居月旦价领域，平台打造了“单品精确评价+分类举座评估”的双层立体体系，构建了涵盖财务孝敬、市集领略、客户体验与风险管控的全维度主张库，并通过BI看板揭示居品间协同与竞争关系，为居品结构优化提供了科学依据。同期，平台已毕了居品从创设到退市的全生命周期料理，隐秘居品创设、准入、成立、运营、退出全经过，破解了跨业务线居品料理程序不和谐的勤奋。
在创新步地上，平台建立了“数据驱动+智能赋能”的双轮驱动机制，将生成式AI应用于居品想象，A/B模子用于有推测打算考据，智能检索手艺用于学问工作，已毕了全经过的智能化救助。这些业务创新使居品料理从传统的静态、训戒式转向动态、数据驱动式，为银行的居品竞争力提供了强有劲的救援。
应用成效与价值预测
星图居品谱系平台已在青岛银行全行范围内得胜部署并踏实驱动，全面隐秘总行的居品关联部门。平台和谐料理五伟业务条线，日均活跃用户数冲突300东谈主，居品数据日均处理量达1500万条，有劲救援了全行居品料理的数字化转型。在料理遵守方面，该平台显赫升迁了青岛银行的居品料理恶果，居品信息处理恶果升迁70%，居品上架期间镌汰50%，跨部门协同恶果大幅升迁。通过建立和谐的居品程序体系，青岛银行已毕了居品料理的全经过数字化，为居品创新决策提供了有劲救援。
在DeepSeek等大模子手艺引颈的数智化海浪中，青岛银行星图居品谱系平台的得胜实践，为中小银行居品料理数字化转型提供了可复制的训戒。平台通过居品智能助手、A/B模子手艺救援体系、端正引擎、批流一体数据同步平台和多维主张分析系统等创新，科罚了居品料理中的核肉痛点，已毕了从传统料理向数智和会的稀奇。
这一实践不仅升迁了银行本身斟酌遵守，也为金融行业数字化转型提供了故意模仿。它标明，中小银行不错通过整合开源手艺与自主创新，构建得当本身业务特质的数智化科罚有推测打算，无需依赖大型IT参加也能已毕数字化转型。
在国度落拓鼓动数字经济发展的布景下，青岛银即将继续深远科技创新，相持“科技赋能、创新驱动”战术，以数字化转型助力实体经济发展，为构建当代化金融体系孝敬力量。
（此文刊发于《金融电子化》2025年5月下半月刊）
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